La chronique financière - Des solutions hypothécaires abordables pour les acheteurs d'une première maison

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Des solutions hypothécaires abordables pour les acheteurs d'une première maison

  (EN)-En êtes-vous à l'étape de votre vie où vous êtes prêt à devenir propriétaire ? Félicitations, c'est un moment très excitant ! Cela peut aussi être un peu intimidant puisque vous devez prendre de nombreuses décisions. Financer votre nouvelle maison en est une d'importance. La démarche la plus courante est un prêt hypothécaire. Et avec le marché hypothécaire très concurrentiel, les institutions financières offrent non seulement des tarifs extraordinaires, mais aussi des solutions innovatrices pour attirer les nouveaux clients. Le moment n'a jamais été meilleur pour devenir propriétaire.

  L'une des hypothèques les plus courantes est l'hypothèque à taux variable. Depuis toujours, à long terme, elle a fait épargner les consommateurs si on la compare à l'hypothèque à taux fixe. Même si vous croyez que les taux d'intérêt augmenteront dans un proche avenir, vous devriez réfléchir à votre décision dans une perspective à long terme. Avec une hypothèque à taux variable, vous commencez généralement à un taux inférieur et vous profiterez de toutes les réductions de taux d'intérêt qui se produiront. Par exemple, l'hypothèque à taux ultra préférentiel CIBC offre un taux inférieur de 2,01 % au taux préférentiel CIBC pour les neuf premiers mois et de 0,35 % pour le reste des 5 ans (TPA de 5,39 % pour une période de 5 ans en date du 22 janvier 2007). Toutefois, si vous craignez les risques, la sécurité d'une hypothèque à taux fixe peut valoir le léger supplément pour conserver la paix d'esprit liée au fait de savoir que vos paiements ne changeront pas pendant la période.

  Bien que le taux d'intérêt soit un facteur important au moment du magasinage d'une hypothèque, ce n'est pas le seul élément à considérer. L'une des tâches les plus ardues au moment d'un premier achat est de trouver la mise de fonds. Les options hypothécaires offertes, qui peuvent minimiser la mise de fonds, alléger le fardeau et vous permettre de vivre confortablement avec votre hypothèque une fois que vous l'avez contractée, comprennent :

  L'hypothèque sans mise de fonds. Il s'agit peut-être du produit idéal pour les consommateurs qui présentent un excellent dossier de crédit, mais qui n'ont pas encore réuni la mise de fonds minimale. Cette hypothèque permet aux institutions financières d'offrir aux propriétaires une remise de 5 % applicable uniquement sur la mise de fonds ou de les laisser emprunter les 5 % nécessaires à la mise de fonds. Dans chaque situation, le consommateur obtient virtuellement son hypothèque sans avoir à utiliser ses propres ressources. Toutefois, si vous optez pour cette option de mise de fonds, vous devez savoir que la prime d'assurance hypothécaire qui y est associée est plus élevée.

  Amortissement prolongé. Les institutions financières offrent désormais des hypothèques avec des périodes d'amortissement de 30, 35 ou 40 ans comparées aux 25 années habituelles. Une période d'amortissement plus longue vous permet de profiter de versements inférieurs et pourrait vous aider à consacrer davantage à l'achat de la maison idéale. Cela libérera les liquidités si nécessaires et autrement inaccessibles, dans le cas d'une hypothèque de 25 ans. En diminuant vos paiements, vous accroissez la somme d'intérêts mensuels versés. Il importe donc de choisir une hypothèque qui vous laisse augmenter vos paiements et verser des paiements anticipés.

  Option de remise. Si vous pouvez épargner pour la mise de fonds, il y a d'autres frais à considérer. Selon l'institution financière et la durée de l'hypothèque choisie, vous pourriez être admissible à un montant de 0,5 % à 5 % du capital à titre de remise après le financement hypothécaire. Cela peut constituer une bonne option pour étoffer des liquidités déficientes, particulièrement après avoir épargné pour la mise de fonds. La remise que vous recevez n'est pas imposable et vous pouvez l'utiliser selon votre bon vouloir. Certains acheteurs de première maison trouvent qu'elle leur permet de couvrir les coûts de clôture ou les frais cachés découlant de l'achat d'une maison, qui sont généralement de 1,5 % à 3,5 % du coût total de la maison.

  La Banque CIBC offre à la fois le choix et la souplesse des solutions hypothécaires qui conviennent à vos besoins de sorte que vous puissiez devenir propriétaire plus tôt. Pour de plus amples renseignements sur vos solutions hypothécaires, contactez votre succursale CIBC locale, appelez au 1 888 337-CIBC (2422) ou discutez avec un conseiller bancaire personnel. Vous pouvez aussi visiter le site web de la Banque CIBC au www.cibc.com/francais.

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